教師家庭如何打理自己的腰包

李先生夫妻雙方均為教師，年收入7萬元，有一套住房，無貸款，有車。孩子十歲，全家已買保險(xiǎn)，存款10萬。準(zhǔn)備購(gòu)置第二套房，請(qǐng)問該如何理財(cái)？
中國(guó)建設(shè)銀行張家界市分行理財(cái)中心理財(cái)師梅香 ：
從上述可以看出，這是一個(gè)幸福的三口之家。
家庭資產(chǎn)包括：一套房，一輛車，存款10萬，家庭年收入7萬，全家已購(gòu)買保險(xiǎn)。從現(xiàn)有情況來假設(shè)，夫妻二人每月每人消費(fèi)1000元，車輛每月消費(fèi)（含車保）1000元，孩子每月消費(fèi)300元，則家庭總支出4萬左右，年結(jié)余約3萬元。
針對(duì)上述情況制定的資產(chǎn)配置建議如下：
1、從張家界市的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，不管是從投資角度出發(fā)，還是從改善居住條件出發(fā)，建議購(gòu)買第二套住房，建議購(gòu)買100-120平方左右新城區(qū)住房，按新城區(qū)平均房?jī)r(jià)2500元左右，總房?jī)r(jià)在27萬元左右。根據(jù)住房貸款的規(guī)定，此前雖有一套房，但無貸款的，在購(gòu)買第二套房時(shí)可視同首套房購(gòu)買，首付30%約8萬元，銀行可提供70%按揭，按揭期限可適當(dāng)選擇期限較長(zhǎng)的，這樣可以減緩每月的還貸壓力。
2、調(diào)整家庭常備現(xiàn)金儲(chǔ)備。家庭常備現(xiàn)金通常只需要保持在能覆蓋短期內(nèi)(如2-3個(gè)月)的家庭日常支出，以及突然遭受短期風(fēng)險(xiǎn)事件(如突發(fā)性重大疾病、意外災(zāi)難等)所需要的臨時(shí)性緊急支出。鑒于夫妻雙方工作穩(wěn)定，員工福利較完善，可投資資產(chǎn)偏少的情況，建議家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備保持在相當(dāng)于2個(gè)月家庭生活支出的規(guī)模即可(1萬元)，形式可以是收益性高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品。此外夫妻二人還可以分別向商業(yè)銀行申請(qǐng)1-2張信用卡，合計(jì)額度可在5～10萬元，用以日常消費(fèi)和緊急性支出。
3、給孩子做一份基金定投，時(shí)間可選擇5-10年，每月定投300-600元，可以為孩子籌集教育基金。長(zhǎng)期基金定投是取得市場(chǎng)平均收益的理想渠道，可以平攤投資風(fēng)險(xiǎn)，積少成多，積沙成塔，復(fù)利增值，幫助家庭實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，主要選擇股票型、指數(shù)型基金。
（答案僅供參考）... 吳振. 整理
本期理財(cái)師簡(jiǎn)介
梅香.
畢業(yè)于湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)，2002年進(jìn)入銀行工作，持有會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、基金等從業(yè)資格證，目前國(guó)家注冊(cè)金融理財(cái)師AFP資格（在讀），有9年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，5年的股票、基金、黃金等證券投資經(jīng)驗(yàn)，2009年開始從事理財(cái)投資工作，現(xiàn)供職于中國(guó)建設(shè)銀行張家界市分行理財(cái)中心。

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